การมีบ้านเป็นของตัวเองถือเป็นความฝันของหลายคน แต่การซื้อบ้านมักมาพร้อมกับภาระดอกเบี้ยที่ต้องจ่ายเป็นระยะเวลานาน เมื่อเวลาผ่านไป อัตราดอกเบี้ยอาจปรับสูงขึ้น ทำให้ยอดผ่อนต่อเดือนเพิ่มขึ้นตามไปด้วย เพื่อบริหารภาระหนี้สินและประหยัดดอกเบี้ย ผู้กู้สามารถเลือกใช้เครื่องมือทางการเงิน 2 วิธีหลัก ๆ คือ รีไฟแนนซ์ (Refinance) การขอสินเชื่อใหม่จากธนาคารอื่นเพื่อลดดอกเบี้ย หรือ รีเทนชั่น (Retention) การเจรจาขอลดดอกเบี้ยกับธนาคารเดิม บทความนี้จะช่วยไขข้อสงสัยและเปรียบเทียบข้อดี-ข้อเสียของทั้งสองวิธี เพื่อให้คุณตัดสินใจเลือกวิธีที่เหมาะสมที่สุดสำหรับการประหยัดดอกเบี้ยบ้านสำหรับตัวเอง

1. รีไฟแนนซ์ (Refinance) คืออะไร ?

การขอสินเชื่อใหม่กับธนาคารเดิมหรือธนาคารอื่น เพื่อนำเงินไปปิดสินเชื่อเดิม โดยหวังดอกเบี้ยต่ำกว่าเดิม

ข้อดีของการรีไฟแนนซ์

• อาจได้ดอกเบี้ยต่ำกว่าเดิม ช่วยลดภาระผ่อนต่อเดือน
• สามารถขอวงเงินเพิ่มได้ (Top-up) เพื่อนำไปลงทุนหรือใช้จ่ายอื่น
• มีตัวเลือกโปรโมชันจากธนาคารใหม่

ข้อเสียของการรีไฟแนนซ์

• ต้องเสียค่าธรรมเนียมปิดสินเชื่อเดิม และค่าใช้จ่ายการรีไฟแนนซ์
• ใช้เวลาและเอกสารค่อนข้างมาก
• อาจต้องมีคุณสมบัติทางการเงินใหม่ เช่น รายได้ขั้นต่ำ เครดิตสกอร์

ตัวอย่างการรีไฟแนนซ์

บ้านที่ผ่อนอยู่ 5 ปี ดอกเบี้ย 6% ต่อปี ผ่อนเดือนละ 20,000 บาท

• รีไฟแนนซ์ไปธนาคารใหม่ดอกเบี้ย 5% ต่อปี → ลดผ่อนเดือนละ 1,500–2,000 บาท
• ผลลัพธ์: เงินเหลือใช้ต่อเดือนเพิ่มขึ้น และดอกเบี้ยรวมตลอดสัญญาลดลงหลายแสน

2. รีเทนชั่น (Retention) คืออะไร ?

การเจรจาขอลดดอกเบี้ยกับธนาคารเดิม โดยไม่เปลี่ยนสินเชื่อหรือธนาคาร

ข้อดีของการรีเทนชั่น

• ไม่เสียค่าธรรมเนียมปิดสินเชื่อ
• เอกสารและขั้นตอนง่ายกว่ารีไฟแนนซ์
• รักษาความสัมพันธ์กับธนาคารเดิม

ข้อเสียของการรีเทนชั่น

• อาจลดดอกเบี้ยได้ไม่มากเท่ากับรีไฟแนนซ์
• ขึ้นอยู่กับนโยบายและความยินยอมของธนาคาร
• ไม่มีตัวเลือกวงเงินเพิ่มเหมือนรีไฟแนนซ์

ตัวอย่างของการรีเทนชั่น

บ้านที่ผ่อนมาครึ่งทางกับดอกเบี้ย 6% ต่อปี

• ต่อสัญญากับธนาคารเดิม ดอกเบี้ยลดเหลือ 5.2% → ผ่อนต่อเดือนลดลงประมาณ 800–1,200 บาท
• ผลลัพธ์: ลดภาระต่อเดือนโดยไม่ต้องเสียค่าธรรมเนียมรีไฟแนนซ์

ขั้นตอนก่อนตัดสินใจก่อนเลือก รีไฟแนนซ์ vs รีเทนชั่น

1. ตรวจสอบ เครดิตสกอร์ เพื่อได้ดอกเบี้ยดีที่สุด
2. เปรียบเทียบ อัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขหลายธนาคาร
3. คำนวณ ค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้อง
4. วางแผนการเงินว่าต้องการลด ยอดผ่อนต่อเดือน หรือ ระยะเวลาเงินกู้

สรุป รีไฟแนนซ์ vs รีเทนชั่น ควรเลือกอะไรดี ?

• ถ้าต้องการดอกเบี้ยต่ำสุด หรืออยากได้วงเงินเพิ่ม รีไฟแนนซ์ เหมาะกว่า
• ถ้าต้องการความสะดวก รักษาความสัมพันธ์กับธนาคารเดิม และลดภาระดอกเบี้ยเล็กน้อย รีเทนชั่น เป็นตัวเลือกที่ดี

การเลือกวิธีที่เหมาะสมระหว่าง รีไฟแนนซ์ หรือ รีเทนชั่น ขึ้นอยู่กับเป้าหมายทางการเงินของคุณ และความสะดวกในการดำเนินการ แต่หากต้องการคอนโดมิเนียนดี ๆ ไม่ต้องเลือกนาน CMC Group มีคอนโดติดแนวรถไฟฟ้า หลากหลายสไตล์ให้เลือก

ติดตามข้อมูลข่าวสารหรือสอบถามรายละเอียดเพิ่มเติมได้ที่ www.cmc.co.th หรือ Call center 1172 และ Facebook Fanpage : CMC Group (*เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทฯกำหนด)